Der amerikanische Traum ist nicht mehr das, was er einmal war. Oder vielleicht ist es das auch, aber der Preis hat sich verschoben. Die Schlagzeilen schwanken wild. Eine Woche später schreien Experten, dass jetzt der goldene Zeitpunkt zum Kaufen sei. Im nächsten Schritt warnen sie Sie, Ihr Ersparnis und Ihre Miete für immer aufzubewahren. Verwirrend? Absolut. Wie kann man also den Lärm durchdringen?
Trennen Sie zunächst Ihre tatsächlichen Wünsche vom kulturellen Drehbuch. Möchten Sie ein Haus oder nur die Idee davon? Hier geht es nicht um Scham. Es geht um Klarheit. Bevor Sie sich überhaupt die Zinssätze ansehen, sollten Sie herausfinden, wofür Sie sich anmelden. Finanziell. Persönlich. Emotional.
Wenn Sie sicher sind, schauen Sie sich die Zahlen an. Nicht die Hoffnungsträger. Die Echten. Es ist nie zu früh zu erkennen, wie viel dieser Lebensstil tatsächlich kostet.
10: Budget (nicht verfälschen)
Fragen Sie jeden, der gerade ein Haus gekauft hat. Sie werden Ihnen eines sagen: Es hat mehr gekostet, als Sie dachten. Viel mehr.
Versuchen Sie also nicht mehr, präzise zu sein. Seien Sie konservativ. Überschätzen Sie Ihre Kosten. Wenn Sie glauben, dass Sie 4.000 US-Dollar pro Monat für Wohnraum zur Verfügung haben, planen Sie 5.000 US-Dollar ein. Warum? Weil die Summe immer höher wird. Versteckte Gebühren. Unerwartete Reparaturen. Schlussüberraschungen.
Sie müssen die unscharfe Mathematik hinter sich lassen. Hören Sie auf zu sagen: „Ich kann mir zwischen 300.000 und 350.000 US-Dollar leisten.“ Hören Sie auf zu sagen: „Meine Hypothek sollte etwa 1.500 $ betragen.“ Diese Worte sind Fallen. “Sollen.” “Um.” “Zwischen.” Sie sind Schlupflöcher für eine schlechte Budgetierung. Fordern Sie harte Zahlen. Erhalten Sie konkrete Zahlen von Ihrem Kreditgeber.
Der beste Ausgangspunkt ist Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis. Diese Kennzahl sagt Ihnen genau, wie viel Platz Sie in Ihrem Monatsbudget für ein Haus haben, ohne im nächsten Jahrzehnt Reis und Bohnen essen zu müssen. Kostenlose Rechner finden Sie online. Geben Sie Ihre Zahlen ein. Sehen Sie, was die Mathematik sagt.
Verdient und geschuldet
Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis oder DTI ist ein einfacher Prozentsatz. Dabei handelt es sich um Ihre festen monatlichen Schulden geteilt durch Ihr Bruttomonatseinkommen. Es klingt technisch. Das ist es nicht.
Ein gesunder DTI liegt zwischen 10 % und 30 %. Wenn Ihr Wert nahe bei 36 % oder höher liegt, befinden Sie sich in der Gefahrenzone. Kreditgeber halten hohe DTIs für riskant. Möglicherweise verweigern sie Ihren Kredit oder verlangen von Ihnen einen Aufpreis für das Privileg, sich ihr Geld leihen zu dürfen. Informieren Sie sich über Ihre Nummer, bevor Sie mit der Suche beginnen.
9: Bewerbungen und Abschlusskosten
Beim Hauskauf kommt es nicht nur auf den Kaufpreis an. Es geht um die Reibung. Der Papierkram. Die Gebühren, die dann auftauchen, wenn Sie sie am wenigsten erwarten.
Beim Hauskauf kommt es nicht nur auf den Preis an. Es handelt sich um eine schichtweise Transaktion von Gebühren, Einreichungen und Dienstleistungen. Sie zahlen nicht nur für die Wände; Sie zahlen für den Papierkram.
Kreditgeber erheben eine Hypothekenantragsgebühr. Es variiert. Erwarten Sie mehrere hundert Dollar. Das ist nicht verhandelbar. Es sind die Kosten dafür, einen Fuß in die Tür zu bekommen.
Dann kommt die Inspektion. Verwechseln Sie dies nicht mit der Bewertung. Das Gutachten bestimmt den Wert. Bei der Inspektion werden Mängel festgestellt. Es schützt Sie vor versteckter Fäulnis, schlechter Verkabelung oder strukturellen Problemen. Es gibt Ihnen die Möglichkeit, Reparaturen anzufordern, bevor der Verkauf abgeschlossen ist. Dieser Service kostet Sie mehrere hundert Dollar oder mehr. Aber es überspringen? Das ist ein Risiko für Ihren Geldbeutel und Ihre Sicherheit.
Abschlusskosten und Anwaltskosten
Am Abschlussprozess sind sowohl Behörden auf privater als auch auf staatlicher Ebene beteiligt. Der Papierkram ist dicht. Die Gebühren sind zahlreich.
Sie müssen wissen, was Sie unterschreiben. Sie müssen wissen, wofür Sie bezahlen. Die Abschlusskosten betragen im Allgemeinen 2 bis 3 Prozent des Kaufpreises des Hauses. Bei einem Haus mit mittlerem Preis summiert sich das schnell.
Kreditgeber müssen eine Offenlegungserklärung zur Wahrheit der Kreditvergabe abgeben. In diesem Dokument werden Prozentsätze und Finanzierungsgebühren aufgeschlüsselt. Lesen Sie es. Stellen Sie Fragen. Wenn Sie dies nicht tun, werden Ihnen heimlich Gebühren in Rechnung gestellt.
Die Grauzone unerwarteter Gebühren
Beim Hauskauf gibt es eine Grauzone. Unerwartete Gebühren. „Etcetera“ kostet.
Diese tauchen häufig bei Abschlussverhandlungen oder am Abschlusstisch auf. Möglicherweise wird Ihnen mitgeteilt, dass Sie eine geringe Anmeldegebühr entrichtet haben. Oder eine separate Gebühr für einen bestimmten Service. Möglicherweise müssen Sie es bezahlen, um weiterzukommen.
Fragen Sie Leute, die kürzlich gekauft haben. Was haben sie bezahlt, womit sie nicht gerechnet hatten? Listen Sie alles auf. Bleiben Sie über vage Anschuldigungen auf dem Laufenden. Es hält Überraschungen auf ein Minimum. Aber können Sie jemals wirklich alle Kosten vorhersagen? Wahrscheinlich nicht.
Ist das Haus bezugsfertig?
Die Liste der Kosten endet nicht mit dem Abschluss. Sie sind nun Eigentümer der Problemstellen, die bei der Inspektion gefunden wurden.
Sie planen eine Renovierung. DIY oder Profi?
Wenn Sie die Arbeit selbst erledigen, benötigen Sie Werkzeuge. Eine Übung. Eine Ebene. Sicherheitsausrüstung. Handschuhe. Brille.
Berücksichtigen Sie die Materialien. Trockenbau. Malen. Holz. Bodenbelag. Diese summieren sich. Und sie sind schwer.
Überprüfen Sie Ihre örtlichen Vorschriften. Genehmigungen für elektrische oder bauliche Arbeiten sind nicht optional. Bußgelder sind schlimmer als Genehmigungsgebühren.
Sicherheit geht vor. Schalten Sie die Stromversorgung am Leistungsschalter aus, bevor Sie Kabel berühren. Vor Arbeiten an Rohren die Wasserleitung absperren. Ein einziger Ausrutscher kann einen überfluteten Keller oder einen Stromschlag bedeuten.
Das Haus, das Sie gekauft haben, gehört jetzt Ihnen. Die Arbeit beginnt, wenn die Tinte trocknet.
Versteckte Hauskosten: Nebenkosten, Eigenkapital und Versicherung
Inspektionen bewahren Käufer in der Regel vor dem Kauf einer Zitrone. Verkäufer reparieren die gefährlichen Dinge, bevor Sie unterschreiben. Aber kosmetische Arbeiten? Das liegt an dir. Malräume. Böden aufarbeiten. Teppich verlegen. Es ist einfacher, dies zu tun, während das Haus leer ist. Es ist auch billiger. Das Timing ist wichtig. Wenn Sie in ein schlüsselfertiges Haus umziehen, stimmt das Enddatum des Mietvertrags. Gut. Wenn Sie größere Renovierungen planen, können Sie nicht sofort einziehen. Sie benötigen Ersparnisse. Vielleicht für ein Hotel. Vielleicht zur Aufbewahrung. Es kommt zu Verzögerungen. Luftfeuchtigkeit verlangsamt die Trocknungszeit neuer Holzböden. Möglicherweise stecken Sie beim Warten fest. Mieter sind bereits in Ihrer alten Wohnung.
Stromrechnungen und HOA-Gebühren
Die Nebenkosten beeinflussen Mietentscheidungen. Sie sollten auch den Hauskauf vorantreiben. Aber schauen Sie genauer hin. Überprüfen Sie die Rechnungen der Vorbesitzer. Vergleichen Sie ihre Nutzung mit Ihrer. Haben sie den Thermostat niedrig gehalten? Wer es warm mag, zahlt mehr.
Hauseigentümergemeinschaften (HOA) erheben versteckte Gebühren. Die Gebühren für Eigentumswohnungen decken die Rasenpflege ab. Verwaltung. Instandhaltung. Diese summieren sich schnell. Im Abschlusspaket sind die jährlichen Kosten aufgeführt. Sprechen Sie mit Nachbarn. Fragen Sie nach Beitragserhöhungen. Fragen Sie nach zusätzlichen Kosten. Budget für das Schlimmste.
Benötigen Sie ein Budget? Verwenden Sie Mint.com oder DaveRamsey.com. Verfolgen Sie jeden Latte. Jede verspätete Gebühr. Sehen Sie, wo Sie Geld verlieren.
Aktienrisiken verstehen
Gerechtigkeit ist nicht mehr das, was sie einmal war. Im Jahr 2010 verloren 23 % der US-Häuser an Wert. Eigenkapital ist das, was Sie besitzen. Es handelt sich um das zurückgezahlte Kapital. Wenn Sie für 225.000 US-Dollar kaufen und 100.000 US-Dollar schulden, verfügen Sie über ein Eigenkapital von 125.000 US-Dollar. Theoretisch.
Wenn der Markt abstürzt, sinkt diese Zahl. Ihr Haus könnte jetzt 150.000 US-Dollar wert sein. Ihre Schulden sind immer noch hoch. Ihr Eigenkapital ist negativ. Dieses Risiko betrifft jeden Kauf.
Festhypotheken sorgen für stabile Zahlungen. Marktzinsen spielen keine Rolle. Wenn jedoch der Hauswert sinkt, zahlen Sie für ein Haus, das weniger wert ist. Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARM) schwanken. Die Preise beginnen niedrig. Sie sparen kurzfristig Geld. Langfristig? Unvorhersehbar. Die Zinsen steigen. Der Hauswert sinkt. Du bist gefangen. Unter Wasser ist eine Refinanzierung unmöglich.
Versicherungs- und Steuerfallen
Banken wollen Versicherungen. Du brauchst es auch. Fügen Sie Ihrer Auto- oder Lebensversicherung eine Hausratversicherung hinzu. Bezahlen Sie es per Treuhandkonto. Es vereinfacht die monatlichen Zahlungen.
Auch Grundsteuern werden über ein Treuhandkonto abgewickelt. Unterbezahlung? Sie schulden später einen Pauschalbetrag. Zu viel bezahlen? Sie erhalten eine Rückerstattung. Eine Rückerstattung könnte jedoch ein Zeichen für einen Wertverlust der Immobilie sein. Schlechtes Zeichen.
Eine private Hypothekenversicherung (PMI) ist obligatorisch, wenn Sie weniger als 20 % Anzahlung leisten. Es schützt den Kreditgeber. Nicht du. Es kostet jährlich 0,5 % bis 1 % des Kredits. 500 bis 1.000 US-Dollar bei einem Kredit von 100.000 US-Dollar. Bedenken Sie die Kosten. Können Sie eine größere Anzahlung leisten? Vermeiden Sie PMI, wenn Sie können.
„Eine Refinanzierung ist bei negativem Eigenkapital unwahrscheinlich.“
DIY-Renovierungs-Realitätscheck
Bei Inspektionen werden bauliche Mängel aufgedeckt. Sie reparieren diese. Verkäufer zahlen. Aber was ist mit Ihrer Vision? Sie möchten Hartholzböden. Kein Teppich. Sie wollen weiße Wände. Nicht beige. Mach es selbst.
Sicherheit geht vor. Tragen Sie eine Schutzbrille. Sorgen Sie für ausreichende Belüftung. Das Trocknen des Dichtstoffes braucht Zeit. Feuchtigkeit verlängert es. Beeilen Sie sich nicht. Warten Sie auf die Heilung. Ihre neuen Mieter können sich noch nicht einleben. Ihr alter Mietvertrag ist abgelaufen. Du bist auf der Uhr.
Werkzeuge sind wichtig. Sanders. Dichtstoffe. Pinsel. Kaufen Sie Qualität. Billige Werkzeuge gehen kaputt. Sie ruinieren die Lackierung. Planen Sie Ihren Zeitplan. Lassen Sie Pufferraum frei. Verzögerungen sind unvermeidlich. Haben Sie einen Plan B. Lagereinheit? Airbnb? Budget dafür.
Langfristige Haltekosten
Die Versorgungsleistungen schwanken. Saisonal. Gewohnheiten. Überprüfen Sie historische Daten. Die Gewohnheiten der Vorbesitzer leiten Ihre Schätzungen. Die HOA-Gebühren steigen jährlich. Kennen Sie den Trend. Fragen Sie Nachbarn. Raten Sie nicht.
Eigenkapital schützt Ihre Investition. Aber Marktveränderungen tun weh. Feste Tarife bieten Stabilität. ARM bietet anfängliche Einsparungen. Wählen Sie basierend auf Ihrer Haltezeit. Planen Sie zu bleiben? Festpreis. Planen Sie bald zu verkaufen? Vielleicht ARM. Aber seien Sie auf Zinserhöhungen vorbereitet.
Eine Versicherung ist nicht optional. Es ist erforderlich. Escrow vereinfacht die Zahlung. Achten Sie jedoch auf Über-/Unterzahlungen. PMI erhöht die Kosten. Eine geringere Anzahlung bedeutet eine höhere monatliche Rechnung. Wägen Sie den Kompromiss ab.
Praktische Schritte für Käufer
- Überprüfen Sie die Stromrechnungen. Fordern Sie Abrechnungen für 12 Monate an.
- Recherchieren Sie die HOA-Regeln. Lesen Sie die Satzung. Fragen Sie nach Gebührenerhöhungen.
- Berechnen Sie den PMI. Beziehen Sie ihn in Ihr Monatsbudget ein.
- Planen Sie Verzögerungen ein. Haben Sie einen Ersatzwohnungsplan.
- Sichere Finanzierung. Vergleichen Sie feste und variable Zinssätze.
Der Kauf eines Eigenheims ist komplex. Die Kosten verbergen sich im Detail. Dienstprogramme. Gebühren. Versicherung. Marktrisiken. Berücksichtigen Sie sie. Schauen Sie nicht nur auf das Preisschild. Schauen Sie sich die Gesamtkosten an. Lebe dort ein Jahr. Sehen Sie sich die tatsächlichen Kosten an.
Wenn die Zahlen stimmen, kaufen. Wenn nicht, suchen Sie weiter. Dein zukünftiges Ich wird es dir danken. Oder Sie müssen darauf warten, dass das Dichtmittel trocknet. Ohne Platz zum Leben.
Hürden bei der Anzahlung überwinden
Eine Anzahlung von zwanzig Prozent fühlt sich wie ein Berg an. Der Verzicht darauf kostet mehr in der privaten Hypothekenversicherung (PMI) und höhere Zinsen. Gute Nachrichten für Hypotheken mit geringer Anzahlung verschwinden.
Früher waren Huckepack-Kredite, sogenannte 80/20-Kredite, der Knaller. Sie nehmen einen zweiten Kredit auf, um die fehlenden zwanzig Prozent abzudecken. Kein PMI. Aber der zweite Kredit hat variable Zinssätze. Es entsteht kein Eigenkapital. Die Kreditgeber ziehen sich von diesen Optionen zurück. Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit steigen. Der Gesetzgeber schlägt Beschränkungen vor. Auch die staatliche Unterstützung für einkommensschwache Käufer muss gekürzt werden. Das Sparen für dieses Vorabgeld könnte bald Ihr einziger sicherer Schritt sein. Sie sparen Tausende an Gebühren und Zinsen, wenn Sie zwanzig Prozent im Voraus bezahlen.
Die versteckten Wartungskosten
Die Gebäudewartung ist einfach. Ruf den Kerl an. Toilette verstopft? Rufen Sie ihn an. Ofen im Schneesturm kaputt? Rufen Sie ihn an. Ameisen im Kühlschrank? Rufen Sie ihn an.
Um 4 Uhr morgens im eigenen Haus? Es gibt niemanden, den man anrufen kann. Sie zahlen.
Sumpfpumpen fallen aus. Keller überschwemmt. Tote Tiere verstecken sich in Kriechkellern. Eisstau dringt durch das Holzwerk. Diese Reparaturen kosten Hunderte oder Tausende. Eine Versicherung hilft, aber die Selbstbeteiligung ist hoch. Durch den Abschluss einer Versicherung erhöhen sich Ihre Prämien. Auch regelmäßiger Verschleiß kostet Geld. Sie besuchen den Hardware-Megastore. Sie werden sich fragen, warum alle sagen, dass Wohneigentum Freude macht.
Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Ungenauigkeiten machen die Hypothekengenehmigung zunichte. Schwache Werte tun es auch. Überprüfen Sie Ihre Berichte von Equifax, TransUnion und Experian. Sie erhalten einen kostenlosen Bericht pro Jahr. Nutzen Sie AnnualCreditReport.com. Ignorieren Sie Websites, die monatliche Gebühren erheben. Die Behebung von Fehlern kann zwischen 15 und 40 US-Dollar pro Scheck kosten. Tun Sie es, bevor Sie sich bewerben.
Der verkehrte Markt
Artikel schreien verschiedene Dinge. Manche sagen, geh weg. Manche sagen, kaufen Sie mehr. Die Immobilienkorrektur kommt. Es ist schwer zu verallgemeinern. Der Kauf eines Hauses ist mit Risiken verbunden. Geld zu verlieren ist real. Ihre Investition könnte untergehen. Oder es könnte sich erholen.
Wenn Sie nicht damit rechnen, Geld zu verdienen, könnten Sie trotzdem kaufen. Der Traum vom eigenen Besitz übertrifft die finanzielle Rendite. Es bleibt ein Käufermarkt. Rechnen Sie ehrlich mit den Zahlen. Bringen Sie Ihre Finanzen an vorhersehbare Orte. Schauen Sie sich die Vor- und Nachteile an. Warten oder gehen. Das Risiko scheint beherrschbar zu sein. Oder Sie entscheiden sich, wegzugehen. Das Ergebnis liegt bei Ihnen.
Die hohen Kosten, stecken zu bleiben
Ein Umzug durch die Stadt tut weniger weh, wenn man die Schlüssel in der Hand hat. Du hast es geplant. Sie haben das Budget für den LKW, die Kartons und die Pizza eingeplant. Aber was passiert, wenn man nicht verkaufen kann?
Hier bricht die Mathematik zusammen.
Jahrzehntelang war der amerikanische Traum einfach. Kaufen Sie ein Haus. Eine Familie gründen. Zahlen Sie die Hypothek ab. Im Ruhestand mietfrei wohnen. Es hat funktioniert. Dann war es nicht so.
Mittlerweile zieht der durchschnittliche Amerikaner etwa zwölf Mal in seinem Leben um. Neun dieser Umzüge erfolgen nach dem 18. Lebensjahr. Möglicherweise ziehen Sie aus beruflichen Gründen um. Oder um näher bei den Eltern zu sein. Oder einfach nur, weil es in den Vororten zu ruhig wurde. Aber wenn Ihr Umzug den Verkauf eines Hauses beinhaltet, das sich nicht verkaufen lässt, vergeht die „Freude“ am Umzug schnell.
Leerverkäufe. Zwangsvollstreckungen. Ersatzübertragungen.
Dabei handelt es sich nicht nur um Transaktionen. Sie sind Kreditscorer. Langzeitschäden, die jahrelang anhalten. Die Geschichte wird düster, wenn Sie in einer Immobilie festsitzen, die Sie besitzen, aber nicht entladen können. Du zahlst weiter. Sie verlieren ständig an Wert. Sie hoffen weiterhin, dass sich der Markt dreht.
„Die Zahlen zusammenzustellen ist eine Wissenschaft wie nie zuvor.“
Aber die Wissenschaft ist nicht für Pech verantwortlich. Oder plötzliche Arbeitsplatzverluste. Oder Marktcrashs.
Berechnung des tatsächlichen Umzugspreises
Frühe Schritte sind chaotisch. Große Miettransporter. Jede Menge Dinge, die Sie nicht hätten behalten sollen. Freunde helfen kostenlos (bis sie es nicht mehr tun). Überall Pizzakartons.
Spätere Umzüge sind teuer. Professionelle Umzugsunternehmen. Versicherung. Lagereinheiten.
Wenn Sie darüber nachdenken, ein Unternehmen zu beauftragen, benötigen Sie konkrete Daten, bevor Sie etwas unterschreiben. Der Umzugsrechner von Relocation.com ist ein guter Ausgangspunkt. Es hilft Ihnen bei der Entscheidung, was Sie behalten und was Sie wegwerfen möchten.
Warum ist das wichtig?
Denn die Aufbewahrung der kaputten Lampe kostet im LKW mehr Platz, als die Lampe wert ist. Wenn Sie es wegwerfen, sparen Sie unterwegs Geld. Es zu behalten kostet später Geld.
Doch wie sieht es mit den versteckten Kosten aus?
- Versicherungsprämien für Wertsachen.
- Demontage- und Wiedermontagegebühren.
- Trinkgelder für die Crew.
- Benzin und Maut.
Diese summieren sich. Schnell.
Und dann ist da noch die emotionale Steuer. Der Stress, sein Leben in Kisten zu packen. Die Angst, Fremden seine Besitztümer anzuvertrauen. Die Erschöpfung beim Auspacken in einem neuen, leeren Raum.
Lohnt es sich?
Manchmal. Ja.
Andere Zeiten? Du rennst einfach auf der Stelle.
Die unvorhersehbare Variable
Jede Statistik über den Kauf, Besitz und Verkauf von Eigenheimen ignoriert den menschlichen Faktor. Du bist keine Nummer. Sie sind kein Markttrend.
Faktoren hängen von der Person ab. Weitere Faktoren hängen vom Zufall ab.
Haben Sie den Job bekommen, den Sie wollten? Ist der Käufer zurückgetreten? Hat der Prüfer Schimmel entdeckt? Ist der Zinssatz gestiegen?
Sie können das Sparkonto kontrollieren. Sie können den Zeitplan für die Renovierung steuern. Sie können den Markt nicht kontrollieren.
Also überprüfen Sie die Zahlen. Wieder. Und noch einmal.
Checks and Balances. Finanzberichte. Budgetprüfungen.
Bestätigen sie, dass Sie jeden Aspekt berücksichtigt haben?
Wahrscheinlich nicht.
Weil es jeden Cent wert ist, eine eigene Wohnung zu haben? Gespeichert. Verdient. Verloren.
Die Frage ist nicht, ob Sie sich einen Umzug leisten können.
Es geht darum, ob Sie es sich leisten können, zu bleiben.
Die versteckten Kosten des Eigenheims
Sie glauben, Sie hätten das Haus gesichert. Die Schlüssel liegen in Ihrer Hand. Aber die eigentliche finanzielle Arbeit beginnt jetzt. Den meisten Erstkäufern ist nicht bewusst, wie gering die Fehlerquote tatsächlich ist. Eine Zahlung wurde versäumt. Ein großes Dachleck. Ein Arbeitsplatzverlust. Und plötzlich bist du unter Wasser. Dann versiegt das Eigenkapital schneller als das Wasser aus einem gesprungenen Eimer.
Dabei geht es nicht nur um monatliche Zahlungen. Es geht um Risikomanagement. Sie müssen verstehen, wie man die Erschwinglichkeit eines Eigenheims berechnet, bevor Sie etwas unterschreiben. Kreditgeber haben Formeln. Du hast Instinkte. Vertrauen Sie der Mathematik, aber achten Sie auf Ihre Instinkte. Wenn die Zahlen nicht „Ja“ schreien, gehen Sie weg.
Schützen Sie Ihr Vermögen
Eine Versicherung ist nicht optional. Es ist ein Schild. Werden Ihre Tarife steigen, wenn Sie einen Anspruch geltend machen? Manchmal. Das Insurance Information Institute weist darauf hin, dass einzelne Schadensfälle die Prämien möglicherweise nicht sofort in die Höhe treiben, eine häufige Einreichung jedoch ein Risiko darstellt. Ihr Agent weiß das. Sprich mit ihnen.
„Verbraucher können die Nichtverlängerung von Hausratversicherungen und Tariferhöhungen minimieren, indem sie die Einzelheiten ihrer Police verstehen.“
Kaufen Sie nicht nur das Minimum. Überprüfen Sie die Deckungsgrenzen. Deckt es die Wiederaufbaukosten oder nur den Grundstückswert? Großer Unterschied. Wenn Sie sich in einem Überschwemmungs- oder Erdbebengebiet befinden, werden Ihnen Standardpolicen nicht helfen. Sie benötigen bestimmte Fahrer. Stöbern Sie herum. Die Preise variieren stark zwischen den Anbietern für genau dasselbe Haus.
Umgang mit Schulden und Krediten
Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt Ihren Zinssatz. Mit einem Bruchteil eines Prozents können Sie über die Laufzeit eines Kredits Tausende sparen. Aber wie überprüfen Sie Ihre Meldung, ohne betrogen zu werden? Vermeiden Sie die „kostenlosen“ Websites, die Ihre Daten verkaufen. Bleiben Sie bei AnnualCreditReport.com oder dem offiziellen Partner Ihrer Bank.
Equifax, Experian, TransUnion – das sind die großen Drei. Überwachen Sie sie. Fehler sofort beanstanden. Ein Tippfehler bei einer Schuld kann Ihre Punktzahl schmälern. Beheben Sie das Problem, bevor Sie die Hypothek beantragen.
Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ist der Gatekeeper. Kreditgeber möchten sicherstellen, dass Sie nicht zu sehr belastet werden. Wenn Sie Studiendarlehen, Ratenzahlungen für Ihr Auto und Kreditkarten haben, zählen diese zu Ihren Lasten. Hohe Quoten bedeuten höhere Raten oder Ablehnung. Zahlen Sie, was Sie können. Warten Sie notfalls sechs Monate. Das Warten lohnt sich für einen günstigeren Preis.
Anzahlungen und Kredite verstehen
Die 20 %-Anzahlungsregel ist kein Gesetz. Es handelt sich um eine Richtlinie, die Ihnen hilft, eine private Hypothekenversicherung (PMI) zu vermeiden. PMI verursacht monatliche Kosten, die sich über Jahre erstrecken können. Aber wenn Sie nicht 20 % erreichen können, schauen Sie sich FHA-Darlehen an. Die Federal Housing Administration unterstützt diese Darlehen und ermöglicht so geringere Anzahlungen. Sie zahlen Hypothekenversicherungsprämien, halten aber Ihr Bargeld liquide.
Wenn Sie später über Eigenkapital in Ihrem Haus verfügen, können Sie eine Home Equity Line of Credit (HELOC) in Betracht ziehen. Die Federal Reserve warnt: Behandeln Sie dies wie eine zweite Hypothek. Es ist durch Ihr Haus gesichert. Versäumte Zahlungen und Sie verlieren Ihre Schlüssel. Nutzen Sie es für wertsteigernde Renovierungen, nicht für Urlaube.
Ressourcen für den Heimwerker-Hauskäufer
Sie müssen nicht raten. Die Regierung stellt Werkzeuge zur Verfügung. HUD verfügt über Leitfäden für den Hauskauf, in denen Abschlusskosten, Inspektionen und Rechte aufgeschlüsselt sind. Benutze sie. Sie sind kostenlos.
Überprüfen Sie diese Quellen:
* HUD.gov : Offizielle Einkaufsführer und häufig gestellte Fragen.
* Fannie Mae und Freddie Mac : Verstehen Sie, was diese Unternehmen auf dem Sekundärmarkt tun.
* Consumer Credit Counseling Services (CCCS) : Verwenden Sie deren Schuldenrechner, um herauszufinden, ob Sie sich den monatlichen Hit leisten können.
* Mortgage Insurance Companies of America (MICA) : Einzelheiten zu Optionen mit geringer Anzahlung.
Der Markt verändert sich. Die Zinsen steigen. Die Werte sinken. Bleiben Sie informiert. Lesen Sie das Kleingedruckte. Wenn ein Kreditgeber zu gut klingt, um wahr zu sein, dann ist er es auch. Geschwindigkeit ist in Immobilien gefährlich. Verlangsamen. Verifizieren. Dann kaufen.
