Ada suatu masa ketika membeli tanah berarti menancapkan tiang ke dalam tanah dan menebang pohon di dekatnya. Sederhana. Brutal. Langsung. Hari ini? Ini adalah labirin kontrak, jargon, dan ancaman hipotek yang dirancang untuk membuat Anda tetap menyewa.
Pemerintah memperhatikan kelumpuhan tersebut. Pada tahun 2008, pasar perumahan sedang ambruk. Pembangun mengeluarkan banyak uang. Pemasok kehabisan tenaga. Tanggapannya adalah kredit pajak pembeli rumah yang pertama kali. Anggap saja sebagai versi 1.0.
Diperkenalkan pada masa pemerintahan Presiden George W. Bush melalui Undang-undang Perumahan dan Pemulihan Ekonomi tahun 2008, tujuannya sederhana: mengeluarkan orang-orang dari rumah mereka dan masuk ke dalam rumah. Jendela targetnya ketat. Anda harus menutup antara 8 April 2008 dan 1 Januari 2009.
Tapi inilah hasil tangkapannya. Ini bukan uang gratis. Itu adalah pinjaman tanpa bunga.
Jika Anda mengambil kredit maksimum $7.500, Anda mendapatkannya di muka. Kemudian Anda berhutang kembali selama 15 tahun. Itu adalah $500 setahun, dimulai dengan pengembalian pajak tahun 2010 Anda. Anda mengisi Formulir IRS 5405 dan melampirkannya ke Formulir 1040. Kebanyakan orang memperlakukannya seperti tagihan pajak yang harus mereka bayar kembali secara perlahan.
Ini bukan uang gratis. Itu adalah pinjaman tanpa bunga.
Lalu datanglah Obama.
Undang-undang Pemulihan dan Reinvestasi Amerika tahun 2009 mengubah segalanya. Kreditnya diperluas. Aturannya dilonggarkan. Dan perubahan terbesarnya? Anda tidak perlu membayarnya kembali. Pernah.
Potensi pembayaran melonjak menjadi $8.000. Tiba-tiba, penandatanganan di garis putus-putus tampak tidak terlalu berisiko. Pemerintah tidak lagi memperlakukan insentif tersebut sebagai pinjaman dan mulai memperlakukannya sebagai hibah.
Tapi karena ini IRS, ada peraturan yang ketat. Anda tidak bisa begitu saja membeli perahu dan mengklaim kreditnya. Anda harus memenuhi kriteria tertentu.
Kami akan merinci aturan-aturan tersebut di bagian selanjutnya.
Mengapa Anda Membutuhkan Rumah agar Memenuhi Syarat untuk Kredit Pajak Pembeli Pertama Kali
Kecelakaan tahun 2008 mengubah segalanya. Masyarakat berhenti membeli rumah karena risikonya dirasa terlalu tinggi. Pemerintah turun tangan dengan melakukan perbaikan. Kredit Pembeli Rumah Pertama Kali dirancang untuk menurunkan hambatan tersebut. Itu tidak hanya memberi Anda uang. Ini memungkinkan Anda memperbaiki fixer-upper yang tidak mampu Anda beli.
Christy Cook membeli pada tahun 2009. Dia tidak menginginkan bangunan baru. Dia menginginkan tempat yang lebih tua yang membutuhkan pekerjaan. “Rumah-rumah baru di daerah yang ingin kami tinggali berada di luar kisaran harga kami,” katanya. Kredit tersebut dibayarkan untuk perbaikan. Tanpa itu, dia akan tetap menyewa.
Ini bukanlah pemberian bagi investor. Aturannya ketat. Anda harus tinggal di sana. Penuh waktu. Tidak ada rumah liburan. Tidak ada properti sewaan. Jika Anda membeli rumah dan tinggal di dalamnya, Anda bisa menyewakan sebuah kamar. Itu diperbolehkan. Tapi mengubah seluruh tempat menjadi sapi perah? Tidak memenuhi syarat.
Siapa yang Dihitung sebagai Pembeli Pertama Kali?
Definisi “pertama kali” longgar. Anda tidak harus belum pernah memilikinya sebelumnya. Jika Anda belum memiliki rumah dalam tiga tahun terakhir, Anda memenuhi syarat. Hal ini membuka pintu bagi banyak orang yang telah menjual tempat terakhir mereka bertahun-tahun yang lalu.
Uangnya bervariasi menurut tahun. Anda mendapat 10% dari harga pembelian. Batasnya adalah $7.500 pada tahun 2008. Menjadi $8.000 pada tahun 2009. Jika Anda membeli rumah seharga $75.000 atau lebih, Anda mendapatkan maks. Harga yang lebih rendah berarti lebih sedikit uang. Tetapi bahkan beberapa ribu dolar pun membantu untuk dinding kering, cat, dan lantai.
Lalu muncullah twistnya. Pemerintah menambahkan pemilik rumah lama ke dalam daftar tersebut. Ini untuk orang-orang yang siap untuk naik. Pembelian harus dilakukan setelah tanggal 6 November 2009. Kredit maksimum turun menjadi $6.500. Anda harus memiliki dan tinggal di rumah lama Anda selama lima tahun. Lima tahun itu harus berturut-turut dalam delapan tahun terakhir. Jika Anda tinggal di sebuah rumah selama sepuluh tahun tetapi menjualnya tiga tahun lalu, Anda ketinggalan. Anda harus tinggal di sana ketika Anda melamar.
Rumah dan Kendaraan Mana yang Memenuhi Syarat?
Tidak semua struktur dihitung. Rumah itu harus melekat pada tanah. Fondasi permanen adalah kuncinya. Rumah keluarga tunggal. Townhome. Apartemen. Dupleks. Rumah mobil. Bahkan trailer perjalanan jika ditempel banyak.
RV? Tidak. Itu adalah milik pribadi. Mereka tidak terikat pada daratan. Jika Anda tinggal di RV, Anda masih dapat mengklaim status pembeli pertama kali. Tapi Anda tidak bisa membeli RV dengan kredit. Anda harus membeli rumah sungguhan.
Batas Pendapatan dan Rentang Penghapusan
Uang itu penting. Jika Anda menghasilkan terlalu banyak, kreditnya hilang. Pemerintah menggunakan rentang penghentian bertahap untuk menghentikannya secara bertahap. Anda tidak hanya menabrak tembok. Kredit Anda berkurang selangkah demi selangkah seiring dengan meningkatnya pendapatan.
Untuk pembelian pada atau sebelum tanggal 6 November 2009, batasannya ketat. Pengajuan pasangan menikah bersama-sama memiliki kisaran $150.000 hingga $170.000. Pelapor tunggal menghadapi $75.000 hingga $95.000. Jika Anda berada di bawah angka terbawah, Anda mendapat jumlah penuh. Di atas angka teratas? Nol. Di dalam jangkauan? Jumlah sebagian.
Setelah 6 November 2009, batasannya dinaikkan. Pasangan yang sudah menikah dapat memperoleh hingga $245.000 sebelum kreditnya hilang. Jomblo mendapat hingga $145.000. Batasan yang lebih tinggi ini memungkinkan lebih banyak keluarga kelas menengah yang memenuhi syarat untuk mengikuti program gelombang kedua.
Siapa yang Dikecualikan?
Beberapa orang diblokir seluruhnya. Orang asing yang bukan penduduk tidak dapat mengklaim kredit tersebut. Pembeli juga tidak bisa membeli dari kerabat dekat. Orang tua. pasangan. Kakek-nenek. Anak-anak. IRS tidak ingin keluarga hanya memindahkan aset untuk mempermainkan sistem.
Ada juga aturan ketat tentang menjaga rumah. Jika Anda menjualnya atau berhenti menggunakannya sebagai tempat tinggal utama Anda dalam waktu 36 bulan, Anda berhutang uang kembali. Aturan ini berlaku pada kredit tahun 2009. Versi 2008 berbeda. Itu diperlakukan sebagai pinjaman tanpa bunga. Anda harus membayarnya kembali dalam 15 kali angsuran tahunan yang sama. Jika Anda pindah lebih awal, Anda harus membayar seluruh sisa cicilan sekaligus.
Tapi ada katup pengaman. Jika Anda menjual rumah dalam keadaan rugi, atau impas, pelunasannya bisa dimaafkan. Anda tidak perlu membayar kembali kepada pemerintah jika pasar melemah karena Anda.
Pelajaran Praktis untuk Hari Ini
Kreditnya hilang. Tapi logikanya tetap ada. Membeli rumah tua membutuhkan uang tunai untuk perbaikan. Mengetahui struktur apa yang memenuhi syarat akan membantu saat melihat properti. Rumah mobil di darat mungkin bisa digunakan. RV yang diparkir tidak. Batasan pendapatan berubah seiring waktu, jadi selalu periksa peraturan saat ini untuk mengetahui adanya insentif baru.
“Kami memilih untuk membeli rumah yang lebih tua, sehingga kredit pajak membantu kami memperbaiki beberapa hal yang memerlukan perhatian, yang tidak dapat kami lakukan jika tidak dilakukan.” — Christy Masak
Program ini menyasar pembeli tertentu pada waktu tertentu. Ini bukanlah subsidi universal. Itu adalah stimulus yang ditargetkan. Memahami cara kerjanya membantu menjelaskan mengapa beberapa lingkungan mengalami lonjakan renovasi sementara yang lain tetap statis.
Jika Anda sedang mencari rumah sekarang, periksa fondasinya. Periksa judulnya. Dan periksa penghasilan Anda terhadap perubahan kode pajak saat ini. Peraturannya berbeda hari ini. Namun kebutuhan dana perbaikan masih nyata.
Akibat Segera Kredit Pajak
Perdebatan mengenai apakah kredit pajak pembeli rumah pertama kali merupakan kemenangan atau kegagalan bukanlah hal yang biner. Ini berantakan. Pemerintah AS mengeluarkan $16,2 miliar ke dalam kelompok tersebut. 2,3 juta orang ikut serta. Pusat Penelitian Ekonomi dan Kebijakan (CEPR) mencatat bahwa penjualan meningkat. Harga sedikit stabil. Kemudian program tersebut berakhir pada bulan April 2010.
Mabuk itu nyata.
Karena begitu banyak pembeli yang terburu-buru ke pasar untuk memenuhi tenggat waktu, mereka menguras jumlah pihak yang berkepentingan selama sisa tahun 2010 dan 2011. Ketika kredit hilang, permintaan pun menguap. Harga rumah kembali turun sebesar 8,4 persen antara kuartal kedua tahun 2010 dan akhir tahun 2011. Penurunan tersebut tidak berhenti di situ. Hal ini berlanjut hingga tahun 2012.
Beberapa ahli berpendapat bahwa kredit tersebut menjaga harga-harga buatan tetap hidup. Penjual yang mungkin menghadapi kehancuran harus keluar dengan harga yang melambung. Pembeli membayar lebih dari yang seharusnya mereka bayarkan. Pemberi pinjaman hipotek juga menang. Mereka menghindari sakit kepala dalam memproses penjualan singkat. Pembangun rumah juga mendapatkan keuntungan karena menjual unit sebelum gelembung tersebut benar-benar mengempis.
Namun bagi individu, perhitungan tersebut lebih berisiko. Mereka yang harus pindah dalam waktu tiga tahun harus mengembalikan uangnya. Mereka yang kehilangan pekerjaan tidak dapat menerima pembayaran sekecil apa pun. Kesepakatan itu berdampak buruk bagi banyak orang.
Namun yang lain menemukan kejelasan. Ryan O’Neill membeli rumah di daerah Atlanta pada tahun 2010. Dia mencatat bahwa tanpa kredit, dia mungkin akan menunggu pasangan. “Hal ini memungkinkan saya untuk membeli rumah sendirian, dan hal ini sangat memberdayakan saya,” katanya. Jika tren pasar meningkat secara bertahap, pembeli awal tersebut masih bisa mendapatkan keuntungan.
Alternatif Tingkat Negara Bagian untuk Kredit Federal
Jika jendela federal ditutup, lihatlah secara lokal. Banyak negara bagian menawarkan program bantuan pembeli rumah pertama kali. Ini tidak sama dengan kredit pajak federal, tetapi memiliki tujuan yang sama. Mereka mengurangi biaya di muka. Mereka menurunkan suku bunga. Mereka membuat kepemilikan rumah menjadi layak bagi orang-orang yang ketinggalan kapal federal.
Penelitian tidak dapat dinegosiasikan di sini. Anda perlu tahu apa yang ditawarkan negara bagian Anda. Beberapa negara bagian memberikan bantuan uang muka. Yang lain menawarkan kredit pajak atau persyaratan pinjaman yang menguntungkan. Variasinya luas. Pagar kayu putih di pinggiran kota mungkin memerlukan peralatan yang berbeda dari kondominium kota di cakrawala.
Pelumas siku masih diperlukan. Anda harus menggali kriteria kelayakan. Batasan pendapatan berlaku. Ada batasan jenis properti. Lokasi penting. Anda tidak dapat berasumsi bahwa suatu program tersedia hanya karena program tersebut ada tahun lalu. Pergeseran kebijakan. Pendanaan habis.
Mulailah dengan situs web badan pembiayaan perumahan negara bagian Anda. Carilah “program pembeli rumah pertama kali” atau “bantuan uang muka”. Periksa struktur hibah vs. pinjaman. Hibah tidak perlu dibayar kembali. Pinjaman sering kali datang dengan syarat pembayaran yang ditangguhkan. Keduanya membantu arus kas.
Biaya Bahan dan Persiapan Alat
Kepemilikan rumah mengubah cara Anda memandang uang. Ini mengubah cara Anda menangani alat. Jika Anda berencana melakukan perbaikan DIY untuk menghemat biaya kontraktor, perangkat Anda harus solid. Anda tidak hanya membeli rumah. Anda memelihara aset.
Perlengkapan keselamatan bukanlah opsional. Kacamata. Sarung tangan. Respirator jika Anda berurusan dengan isolasi lama atau dinding kering. Asbes masih ada di rumah-rumah yang dibangun sebelum tahun 1980. Cat timbal biasa ditemukan di rumah-rumah yang dibangun sebelum tahun 1978. Ujilah terlebih dahulu sebelum Anda mulai mengayunkan palu.
Alat dasar meliputi:
– Bor tanpa kabel dengan ukuran mata bor yang bervariasi
– Tingkat untuk memastikan rak dan perlengkapannya lurus
– Gergaji bundar untuk memotong kayu
– Pencari tiang untuk menghindari kabel dan pipa listrik
– Gergaji bolak-balik untuk pekerjaan pembongkaran
Biaya material berfluktuasi. Harga kayu melonjak selama booming konstruksi. Lembaran drywall dapat melengkung di iklim lembab. Beli bahan saat harga stabil. Simpan dengan benar. Jauhkan drywall dari lantai beton untuk mencegah penyerapan kelembapan.
Tempat Menemukan Sumber Daya Lokal
Menemukan program yang tepat bergantung pada tempat Anda tinggal. Daerah perkotaan seringkali memiliki inisiatif khusus untuk revitalisasi pusat kota. Daerah pedesaan mungkin fokus pada perbaikan infrastruktur. Otoritas perumahan setempat Anda adalah titik awalnya.
Telusuri “bantuan pembeli rumah pertama kali di negara bagian” diikuti dengan nama negara bagian Anda.
