Namanya menunjukkan kecepatan. Ini menjanjikan jalan keluar yang cepat. Pada kenyataannya, penjualan singkat adalah maraton kesabaran, dokumen, dan penantian. Kata “pendek” tidak mengacu pada waktu. Ini mengacu pada uang. Bank mengalami kerugian karena harga jualnya kurang dari jumlah utangnya.
Ini bukan penyitaan. Hasilnya berbeda. Penyitaan dapat menurunkan kredit Anda hingga satu dekade. Penjualan singkat? Anda mungkin pulih hanya dalam dua atau tiga tahun. Perbedaan itu penting. Tapi jalan ke sana berantakan.
Anggap saja sebagai negosiasi. Anda meminta bank untuk mengizinkan Anda menjual rumah dengan harga lebih murah dari utangnya. Mereka harus setuju. Mereka harus menerima perbedaannya.
cara kerja penjualan pendek bank
Bayangkan Anda berhutang $200.000. Rumah Anda sekarang bernilai $115.000. Anda tidak bisa mengikuti. Anda ingin menjual. Bank idealnya setuju untuk membiarkan Anda melunasi $115.000 dan pergi. Mereka memakan kerugian $85.000.
Namun bank tidak memberi tahu Anda nomornya di muka. Mereka tidak memberi Anda target. Mereka menunggu Anda menemukan pembeli. Kemudian mereka menerima tawaran itu. Mereka memperdebatkannya. Mereka mungkin menolaknya. Atau mereka mungkin memerlukan waktu berbulan-bulan untuk merespons. Keheningan itu adalah penundaan besar yang pertama.
Anda tidak memerlukan izin untuk mencari pembeli. Anda bisa memasarkan rumah tersebut. Namun Anda tidak dapat menutupnya tanpa persetujuan akhir dari bank. Dan persetujuan itu adalah hambatannya.
apa yang harus Anda buktikan untuk menghindari penyitaan
Proses ini paling merugikan pemilik rumah. Rumah Anda kemungkinan besar telah dipasarkan selama berbulan-bulan. Tabungan Anda mengering. Pembayaran tergelincir. Agar bank menyetujui kerugian ini, Anda harus membuktikan bahwa Anda tidak mampu membayar. Anda memerlukan dokumen. Anda membutuhkan bukti.
Anda membutuhkan surat kesulitan. Itu harus merinci perubahan hidup. Perceraian. Kehilangan pekerjaan. Krisis medis. Jelaskan bagaimana peristiwa ini merusak kemampuan Anda membayar hipotek.
Anda memerlukan bukti bahwa Anda berada di bawah air. Sebuah penilaian. Analisis pasar komparatif dari broker. Tunjukkan pada bank bahwa rumah Anda bernilai kurang dari saldo pinjaman.
Anda perlu membuktikan bahwa Anda tidak mampu membayar pembayaran tersebut. Ini biasanya mudah. Laporan bank menunjukkan kebenaran.
Anda memerlukan verifikasi bahwa modifikasi pinjaman tidak akan berhasil. Pemberi pinjaman Anda harus mengonfirmasi bahwa Anda tidak memenuhi syarat untuk opsi keringanan lainnya.
Hilangnya satu dokumen menghentikan segalanya. Kesalahan ketik dapat mengatur ulang jam. Menyewa agen yang mengetahui penjualan singkat bukanlah suatu pilihan. Ini penting. Mereka tahu bentuk mana yang penting. Mereka tahu bagaimana mengatasi penundaan yang dialami bank.
masalah hak gadai
Jika Anda memiliki hipotek kedua. Atau jalur kredit ekuitas rumah. Anda memiliki pemberi pinjaman junior. Mereka memegang hak gadai. Anda juga memerlukan persetujuan mereka. Pemberi pinjaman utama bukanlah satu-satunya bos. Jika perusahaan hipotek kedua mengatakan tidak, penjualannya akan mati. Hubungi mereka lebih awal. Jangan menunggu. Keheningan mereka dapat mematikan jalan keluar Anda.
bersiap untuk membeli
Membeli penjualan pendek berbeda dengan pembelian standar. Penjual tidak memegang kendali. Banknya adalah. Anda menawar berdasarkan waktu, bukan hanya pembeli lain.
Verifikasi Kondisi Aktual Properti
Jangan berasumsi bahwa penjual mengalami kesulitan keuangan berarti struktur rumahnya tidak sehat, tetapi juga jangan berasumsi bahwa rumah tersebut baik-baik saja hanya karena terlihat baik-baik saja dari jalan. Penjualan singkat sering kali melibatkan properti yang pemiliknya kekurangan uang selama berbulan-bulan, terkadang bertahun-tahun. Pemeliharaan yang tertunda bukan hanya sebuah kemungkinan; itu adalah norma.
Pekerjakan seorang inspektur rumah profesional. Habiskan $300 hingga $600. Anda memerlukan seseorang yang tahu cara mengenali intrusi air, retakan pondasi, dan sistem kelistrikan yang ketinggalan jaman sebelum Anda terikat kontrak. Ini bukan waktunya untuk mengambil jalan pintas dalam uji tuntas.
Temukan Hak Gadai Keuangan yang Tersembunyi
Hipotek penjual bukanlah satu-satunya hutang yang membebani properti. Anda perlu tahu apakah ada hipotek kedua, jalur kredit ekuitas rumah (HELOCs), atau hak gadai mekanik yang melekat pada hak milik. Pemberi pinjaman sekunder ini juga harus menyetujui penjualan singkat tersebut.
Inilah sebabnya mengapa prosesnya berlarut-larut. Setiap pemberi pinjaman tambahan harus setuju untuk menanggung kerugian. Jika ada HELOC, bank tersebutlah yang memegang kendali. Mereka tidak akan keluar sampai mereka puas dengan pembayarannya. Mengetahui siapa saja yang ikut membantu Anda mengelola ekspektasi timeline Anda. Jika pemberi pinjaman sekunder tersebut lambat merespons, tanggal penutupan Anda juga akan berubah.
Tangani Dokumen Secara Proaktif
Beban administratif sangat ditanggung pembeli dalam penjualan singkat. Anda mungkin perlu menandatangani surat kuasa, yang sering kali dinotariskan, yang memberikan izin kepada pemberi pinjaman untuk mendiskusikan keuangan penjual dengan agen atau pengacara Anda. Mungkin juga ada aplikasi penjualan singkat tertentu yang perlu Anda lengkapi.
Jangan menunggu pemberi pinjaman mengirimkan formulir kepada Anda. Dapatkan mereka di muka. Isilah dengan lengkap. Siapkan notaris Anda. Menjadi terorganisir memberi sinyal kepada bank bahwa Anda adalah pembeli yang serius, bukan sekadar hantu dalam sistem. Kecepatan penting di sini.
Mengamankan Pembiayaan Sejak Dini
Persetujuan pinjaman Anda adalah kuncinya. Bank membenci ketidakpastian. Mereka ingin tahu Anda bisa menutupnya. Jika Anda sudah mendapatkan persetujuan sebelumnya bahkan sebelum mengajukan penawaran, Anda berada dalam posisi yang lebih kuat.
Pertimbangkan untuk bekerja sama dengan pemberi pinjaman yang ada. Karena paket penjualan singkat mencakup sebagian besar data keuangan yang mereka perlukan untuk menjamin pinjaman, mereka mungkin menawarkan proses persetujuan yang disederhanakan. Ini tidak dijamin, tapi ini adalah jalur yang diketahui. Beberapa pemberi pinjaman telah mendedikasikan departemen penjualan pendek yang dapat memotong birokrasi lebih cepat dibandingkan lembaga baru yang memulai dari awal.
Menavigasi Lingkaran
Penjualan singkat adalah ujian kesabaran. Semua orang yang terlibat—bank, penjual, Anda—kehilangan uang atau stres. Ini bukan transaksi yang menyenangkan. Namun bagi pembeli, ini bisa menjadi satu-satunya cara untuk mencapai lingkungan yang diinginkan dengan harga yang masuk akal.
Rasa frustrasinya nyata. Penundaan ini nyata. Namun hasil akhirnya, jika Anda sudah menyelesaikan pekerjaan rumah Anda, adalah sebuah rumah dengan harga diskon. Pastikan saja diskon tersebut tidak tertelan oleh biaya perbaikan atau lamanya menunggu.
Short sale merupakan negosiasi dengan banyak pihak, bukan sekedar pembelian biasa. Pengaruh Anda berasal dari kesiapsiagaan, bukan dari sikap agresif.
Jaga agar dokumen Anda tetap teratur. Selalu beri tahu pemberi pinjaman Anda. Dan pertahankan ekspektasi Anda pada kenyataan bahwa bank bergerak sesuai dengan kecepatan mereka sendiri.
