Impian Amerika tidak seperti dulu lagi. Atau mungkin iya, tapi banderol harganya sudah bergeser. Berita utama berayun dengan liar. Suatu minggu, para ahli berteriak bahwa sekarang adalah waktu terbaik untuk membeli. Berikutnya, mereka memperingatkan Anda untuk menyimpan uang Anda di tabungan dan sewa selamanya. Membingungkan? Sangat. Jadi, bagaimana cara Anda meredam kebisingan?
Mulailah dengan memisahkan keinginan Anda yang sebenarnya dari naskah budaya. Apakah Anda menginginkan sebuah rumah, atau hanya ide saja? Ini bukan tentang rasa malu. Ini tentang kejelasan. Bahkan sebelum Anda melihat suku bunga, cari tahu untuk apa Anda mendaftar. Secara finansial. Sendiri. Secara emosional.
Setelah Anda yakin, lihat angkanya. Bukan mereka yang penuh harapan. Yang asli. Tidak ada kata terlalu dini untuk melihat berapa sebenarnya biaya gaya hidup ini.
10: Anggaran (Jangan Berpura-pura)
Tanyakan kepada siapa saja yang baru saja menutup sebuah rumah. Mereka akan memberi tahu Anda satu hal: biayanya lebih mahal dari yang Anda kira. Jauh lebih banyak lagi.
Jadi, berhentilah mencoba untuk lebih tepatnya. Bersikaplah konservatif. Melebih-lebihkan biaya Anda. Jika Anda merasa memiliki $4.000 sebulan untuk perumahan, anggarkan $5.000. Mengapa? Karena totalnya selalu merangkak naik. Biaya tersembunyi. Perbaikan yang tidak terduga. Menutup kejutan.
Anda harus membuang matematika yang kabur. Berhentilah mengatakan “Saya mampu membeli antara $300k dan $350k.” Berhentilah mengatakan “hipotek saya seharusnya sekitar $1.500.” Kata-kata itu adalah jebakan. “Sebaiknya.” “Tentang.” “Di antara.” Ini adalah celah bagi penganggaran yang buruk. Minta nomor yang sulit. Dapatkan angka konkret dari pemberi pinjaman Anda.
Tempat terbaik untuk memulai adalah dengan rasio utang terhadap pendapatan Anda. Metrik ini memberi tahu Anda dengan tepat berapa banyak ruang yang Anda miliki dalam anggaran bulanan untuk sebuah rumah tanpa harus makan nasi dan kacang-kacangan untuk dekade berikutnya. Anda dapat menemukan kalkulator gratis secara online. Masukkan nomor Anda. Lihat apa yang dikatakan matematika.
Pendapatan dan Hutang
Rasio utang terhadap pendapatan, atau DTI, adalah persentase sederhana. Ini adalah utang bulanan tetap Anda dibagi dengan pendapatan kotor bulanan Anda. Kedengarannya teknis. Bukan itu.
DTI yang sehat berada di antara 10% dan 30%. Jika Anda mendekati 36% atau lebih tinggi, Anda berada di zona bahaya. Pemberi pinjaman melihat DTI yang tinggi sebagai sesuatu yang berisiko. Mereka mungkin menolak pinjaman Anda atau membebankan biaya tambahan kepada Anda untuk mendapatkan hak istimewa meminjam uang mereka. Ketahui nomor Anda sebelum mulai mencari.
9: Pendaftaran dan Biaya Penutupan
Membeli rumah bukan hanya tentang harga belinya. Ini tentang gesekan. Dokumennya. Biaya yang muncul saat Anda tidak menduganya.
Membeli rumah bukan hanya soal harga. Ini adalah transaksi lapis demi lapis biaya, pengajuan, dan layanan. Anda tidak hanya membayar untuk temboknya; Anda membayar untuk dokumennya.
Pemberi pinjaman membebankan biaya permohonan hipotek. Ini bervariasi. Harapkan beberapa ratus dolar. Hal ini tidak dapat dinegosiasikan. Ini adalah biaya untuk memulai.
Lalu tibalah pemeriksaan. Jangan bingung membedakan ini dengan penilaian. Penilaian menentukan nilai. Inspeksi menemukan kesalahan. Ini melindungi Anda dari pembusukan tersembunyi, kabel buruk, atau masalah struktural. Ini memberi Anda pengaruh untuk meminta perbaikan sebelum penjualan ditutup. Layanan ini akan membuat Anda mengeluarkan biaya beberapa ratus dolar atau lebih. Tapi melewatkannya? Itu pertaruhan dengan dompet dan keamanan Anda.
Biaya Penutupan dan Biaya Hukum
Proses penutupannya melibatkan lembaga-lembaga baik di tingkat swasta maupun pemerintah. Dokumennya padat. Biayanya sangat banyak.
Anda perlu tahu apa yang Anda tandatangani. Anda perlu tahu untuk apa Anda membayar. Biaya penutupan umumnya berkisar antara 2 hingga 3 persen dari harga pembelian rumah. Itu bertambah dengan cepat pada rumah dengan harga rata-rata.
Pemberi pinjaman harus memberikan pernyataan pengungkapan kebenaran dalam peminjaman. Dokumen ini merinci persentase dan biaya pembiayaan. Bacalah. Ajukan pertanyaan. Jika tidak, tagihan akan dibebankan kepada Anda.
Area Abu-Abu untuk Tagihan Tak Terduga
Ada wilayah abu-abu dalam pembelian rumah. Biaya tak terduga. Biaya “dan sebagainya”.
Hal ini sering kali muncul pada saat negosiasi akhir atau pada meja penutupan. Anda mungkin diberi tahu bahwa ada sedikit biaya pengarsipan yang Anda lewatkan. Atau biaya terpisah untuk layanan tertentu. Anda mungkin harus membayarnya hanya untuk maju.
Tanyakan kepada orang yang baru saja membeli. Apa yang mereka bayarkan yang tidak mereka duga? Perincikan semuanya. Pantau terus biaya yang tidak jelas. Ini meminimalkan kejutan. Namun bisakah Anda benar-benar memprediksi setiap biaya? Mungkin tidak.
Apakah Pindah Rumah Sudah Siap?
Daftar biaya tidak berakhir pada penutupan. Anda sekarang memiliki titik masalah yang ditemukan dalam pemeriksaan.
Anda sedang melihat renovasi. DIY atau profesional?
Jika Anda melakukan pekerjaan itu sendiri, Anda memerlukan alat. Sebuah latihan. Sebuah tingkat. Perlengkapan keselamatan. Sarung tangan. Kacamata.
Pertimbangkan materinya. dinding kering. Cat. Kayu. Lantai. Ini bertambah. Dan itu berat.
Periksa kode lokal Anda. Izin bukanlah pilihan untuk pekerjaan kelistrikan atau struktur. Denda lebih buruk daripada biaya izin.
Keselamatan adalah yang utama. Matikan daya pada pemutus sebelum menyentuh kabel apa pun. Matikan saluran air sebelum mengerjakan pipa. Satu slip bisa berarti ruang bawah tanah kebanjiran atau sengatan listrik.
Rumah yang Anda beli adalah milik Anda sekarang. Pekerjaan dimulai saat tinta mengering.
Biaya Rumah Tersembunyi: Utilitas, Ekuitas, dan Asuransi
Inspeksi biasanya menyelamatkan pembeli dari membeli lemon. Penjual memperbaiki barang berbahaya sebelum Anda menandatanganinya. Tapi pekerjaan kosmetik? Itu terserah kamu. Ruang pengecatan. Menyempurnakan lantai. Memasang karpet. Melakukannya saat rumah kosong lebih mudah. Lebih murah juga. Waktu itu penting. Jika Anda pindah ke rumah turnkey, tanggal akhir sewa akan ditentukan. Bagus. Jika Anda merencanakan renovasi besar-besaran, Anda tidak bisa langsung pindah. Anda membutuhkan tabungan. Mungkin untuk sebuah hotel. Mungkin untuk penyimpanan. Penundaan terjadi. Kelembapan memperlambat waktu pengeringan pada lantai kayu baru. Anda mungkin terjebak menunggu. Penyewa sudah berada di tempat lama Anda.
Tagihan Utilitas dan Biaya HOA
Biaya utilitas mendorong keputusan sewa. Mereka juga harus mengantar pembelian ke rumah. Tapi lihat lebih dekat. Periksa tagihan pemilik sebelumnya. Bandingkan penggunaannya dengan Anda. Apakah mereka menjaga termostat tetap rendah? Anda akan membayar lebih jika Anda suka hangat.
Asosiasi pemilik rumah (HOA) menambahkan biaya tersembunyi. Iuran kondominium mencakup perawatan kebun. Administrasi. Pemeliharaan. Ini bertambah dengan cepat. Paket penutup mencantumkan biaya tahunan. Bicaralah dengan tetangga. Tanyakan tentang kenaikan iuran. Tanyakan tentang biaya tambahan. Anggaran untuk yang terburuk.
Butuh anggaran? Gunakan Mint.com atau DaveRamsey.com. Lacak setiap latte. Setiap denda keterlambatan. Lihat di mana Anda mengeluarkan uang tunai.
Memahami Risiko Ekuitas
Ekuitas tidak seperti dulu lagi. Pada tahun 2010, 23% rumah di AS kehilangan nilainya. Ekuitas adalah apa yang Anda miliki. Itu adalah pokok yang dibayarkan. Jika Anda membeli seharga $225.000 dan berhutang $100.000, Anda memiliki ekuitas sebesar $125.000. Secara teoretis.
Jika pasar ambruk, jumlah tersebut menyusut. Rumah Anda mungkin bernilai $150.000 sekarang. Hutang Anda masih tinggi. Ekuitas Anda negatif. Risiko ini mempengaruhi setiap pembelian.
Hipotek dengan suku bunga tetap menjaga pembayaran tetap stabil. Harga pasar tidak penting. Namun jika nilai rumah turun, Anda membayar rumah yang nilainya lebih rendah. Hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) berfluktuasi. Tarif mulai rendah. Mereka menghemat uang dalam jangka pendek. Jangka panjang? Tidak dapat diprediksi. Tarif naik. Nilai rumah turun. Anda terjebak. Pembiayaan kembali tidak mungkin dilakukan saat Anda berada di bawah air.
Asuransi dan Perangkap Pajak
Bank menginginkan asuransi. Anda juga membutuhkannya. Tambahkan asuransi rumah ke paket mobil atau jiwa Anda. Bayar melalui escrow. Ini menyederhanakan pembayaran bulanan.
Pajak properti juga melalui escrow. Dibayar kurang? Anda berhutang sejumlah uang nanti. Membayar lebih? Anda mendapatkan pengembalian dana. Namun pengembalian dana mungkin menandakan penurunan nilai properti. Pertanda buruk.
Asuransi hipotek swasta (PMI) adalah wajib jika Anda memberikan uang muka kurang dari 20%. Ini melindungi pemberi pinjaman. Bukan kamu. Biayanya 0,5% hingga 1% dari pinjaman setiap tahunnya. $500 hingga $1.000 dengan pinjaman $100.000. Pertimbangkan biayanya. Bisakah Anda memberikan uang muka yang lebih besar? Hindari PMI jika Anda bisa.
“Pembiayaan kembali tidak mungkin terjadi ketika ekuitas negatif.”
Pemeriksaan Realitas Renovasi DIY
Inspeksi mengungkapkan kelemahan struktural. Anda memperbaikinya. Penjual membayar. Tapi bagaimana dengan visi Anda? Anda ingin lantai kayu keras. Bukan karpet. Anda ingin dinding putih. Bukan krem. Lakukan sendiri.
Keselamatan adalah yang utama. Kenakan kacamata. Gunakan ventilasi yang tepat. Pengeringan sealant membutuhkan waktu. Kelembapan memperluasnya. Jangan terburu-buru. Tunggu obatnya. Penyewa baru Anda belum bisa menetap. Sewa lama Anda sudah habis. Anda tepat waktu.
Alat itu penting. Sander. Sealant. kuas. Beli kualitas. Alat murah rusak. Mereka merusak hasil akhir. Rencanakan garis waktu Anda. Tinggalkan ruang penyangga. Penundaan tidak bisa dihindari. Punya rencana B. Unit penyimpanan? Airbnb? Anggaran untuk itu.
Biaya Penyimpanan Jangka Panjang
Utilitas berfluktuasi. Musiman. kebiasaan. Periksa data historis. Kebiasaan pemilik sebelumnya memandu perkiraan Anda. Biaya HOA naik setiap tahunnya. Ketahui trennya. Tanya tetangga. Jangan menebak.
Ekuitas melindungi investasi Anda. Namun pergeseran pasar merugikan. Tarif tetap menawarkan stabilitas. ARM menawarkan penghematan awal. Pilih berdasarkan waktu tunggu Anda. Berencana untuk tinggal? Tarif tetap. Berencana untuk segera menjualnya? Mungkin ARM. Tapi bersiaplah untuk kenaikan suku bunga.
Asuransi bukanlah pilihan. Itu diperlukan. Escrow menyederhanakan pembayaran. Tapi periksa kelebihan/kekurangan pembayaran. PMI menambah biaya. Uang muka yang lebih rendah berarti tagihan bulanan yang lebih tinggi. Pertimbangkan trade-offnya.
Langkah Praktis untuk Pembeli
- Periksa tagihan utilitas. Mintalah laporan 12 bulan.
- Meneliti peraturan HOA. Baca peraturannya. Tanyakan tentang kenaikan biaya.
- Hitung PMI. Sertakan dalam anggaran bulanan Anda.
- Rencanakan penundaan. Miliki rencana perumahan cadangan.
- Pembiayaan yang aman. Bandingkan tarif tetap dan tarif yang dapat disesuaikan.
Membeli rumah itu rumit. Biaya disembunyikan secara detail. Utilitas. Biaya. Asuransi. Risiko pasar. Pertimbangkan faktor-faktor tersebut. Jangan hanya melihat label harganya. Lihatlah total biayanya. Tinggal di sana selama setahun. Lihat biaya sebenarnya.
Jika angkanya berhasil, beli. Jika tidak, teruslah mencari. Diri masa depan Anda akan berterima kasih. Atau Anda akan terjebak menunggu sealant mengering. Tanpa tempat tinggal.
Mengatasi Rintangan Pembayaran Uang Muka
Uang muka dua puluh persen terasa seperti gunung. Melewatkannya akan memakan biaya lebih besar dalam asuransi hipotek swasta (PMI) dan suku bunga yang lebih tinggi. Kabar baik untuk hipotek dengan uang muka rendah mulai menghilang.
Pinjaman dukung-dukungan, yang dikenal sebagai pinjaman 80/20, dulunya merupakan peretasan. Anda mengambil pinjaman kedua untuk menutupi dua puluh persen yang hilang itu. Tidak ada PMI. Namun pinjaman kedua memiliki tingkat suku bunga yang bervariasi. Ini tidak membangun ekuitas. Pemberi pinjaman menarik kembali opsi-opsi ini. Persyaratan skor kredit meningkat. Anggota parlemen mengusulkan pembatasan. Bantuan pemerintah untuk pembeli berpenghasilan rendah juga mengalami pemotongan. Menabung untuk uang muka mungkin akan menjadi satu-satunya langkah aman Anda. Anda akan menghemat ribuan biaya dan bunga dengan membayar dua puluh persen di muka.
Biaya Pemeliharaan yang Tersembunyi
Perawatan gedung itu sederhana. Hubungi pria itu. Toilet dicadangkan? Telepon dia. Tungku mati karena badai salju? Telepon dia. Semut di lemari es? Telepon dia.
Di rumahmu sendiri jam 4 pagi? Tidak ada yang bisa dihubungi. Anda membayar.
Pompa bah gagal. Banjir di ruang bawah tanah. Hewan mati bersembunyi di ruang merangkak. Selai es bocor melalui kayu. Perbaikan ini memakan biaya ratusan atau ribuan. Asuransi membantu, tetapi pengurangannya tinggi. Menggunakan asuransi meningkatkan premi Anda. Keausan rutin juga membutuhkan biaya. Anda akan mengunjungi megastore perangkat keras. Anda akan bertanya-tanya mengapa semua orang mengatakan kepemilikan rumah itu menyenangkan.
Mengecek Kesehatan Kredit Anda
Ketidakakuratan membunuh persetujuan hipotek. Skor yang lemah juga demikian. Periksa laporan Anda dari Equifax, TransUnion, dan Experian. Anda mendapatkan satu laporan gratis per tahun. Gunakan AnnualCreditReport.com. Abaikan situs yang mengenakan biaya bulanan. Memperbaiki kesalahan mungkin memerlukan biaya $15 hingga $40 per cek. Lakukan sebelum Anda melamar.
Pasar Terbalik
Artikel meneriakkan hal yang berbeda. Ada yang bilang pergi. Ada yang bilang beli lebih banyak. Koreksi perumahan akan datang. Sulit untuk menggeneralisasi. Membeli rumah melibatkan risiko. Kehilangan uang itu nyata. Investasi Anda bisa tenggelam. Atau bisa saja kembali pulih.
Jika Anda tidak berharap menghasilkan uang, Anda mungkin masih membeli. Impian untuk memiliki secara langsung melebihi keuntungan finansial. Ini tetap menjadi pasar pembeli. Hitung angkanya dengan jujur. Tempatkan keuangan di tempat yang dapat diprediksi. Lihatlah pro dan kontra. Tunggu atau pergi. Risikonya mungkin terasa bisa dikendalikan. Atau Anda mungkin memutuskan untuk pergi. Hasilnya ada di tangan Anda.
Mahalnya Biaya Terjebak
Bergerak melintasi kota tidak terlalu menyakitkan jika Anda memiliki kunci di tangan. Anda merencanakannya. Anda menganggarkan anggaran untuk truk, kotak, dan pizza. Tapi apa jadinya jika Anda tidak bisa menjual?
Di situlah matematika rusak.
Selama beberapa dekade, impian Amerika sangatlah sederhana. Beli rumah. Membesarkan keluarga. Lunasi hipoteknya. Hidup bebas sewa di masa pensiun. Itu berhasil. Lalu ternyata tidak.
Saat ini, rata-rata orang Amerika berpindah sekitar 12 kali dalam hidupnya. Sembilan dari perpindahan tersebut terjadi setelah usia 18 tahun. Anda mungkin akan pindah untuk suatu pekerjaan. Atau untuk lebih dekat dengan orang tua. Atau hanya karena pinggiran kota menjadi terlalu sepi. Namun jika kepindahan Anda melibatkan penjualan rumah yang tidak akan terjual, “kegembiraan” relokasi akan hilang dengan cepat.
Penjualan pendek. Penyitaan. Transfer akta pengganti.
Ini bukan sekedar transaksi. Mereka adalah pemeriksa kredit. Kerusakan jangka panjang yang berlangsung bertahun-tahun. Ceritanya menjadi suram ketika Anda terjebak di properti milik Anda tetapi tidak dapat membongkarnya. Anda terus membayar. Anda terus kehilangan nilai. Anda terus berharap pasar berubah.
“Mengumpulkan angka-angka adalah sebuah ilmu yang belum pernah ada sebelumnya.”
Namun sains tidak memperhitungkan nasib buruk. Atau kehilangan pekerjaan secara tiba-tiba. Atau pasar ambruk.
Menghitung Harga Pindahan yang Sebenarnya
Pergerakan awal berantakan. Van sewaan besar. Banyak barang yang seharusnya tidak Anda simpan. Teman membantu secara gratis (sampai mereka tidak melakukannya). Kotak pizza di mana-mana.
Pemindahan selanjutnya itu mahal. Penggerak profesional. Asuransi. Unit penyimpanan.
Jika Anda berpikir untuk menyewa sebuah perusahaan, Anda memerlukan data yang kuat sebelum Anda menandatangani apa pun. Kalkulator pindahan Relocation.com adalah titik awal yang baik. Ini membantu Anda memutuskan apa yang akan disimpan dan apa yang akan dibuang.
Mengapa ini penting?
Karena menyimpan lampu yang rusak itu harganya lebih mahal di ruang truk daripada harga lampunya. Melemparnya akan menghemat uang saat bepergian. Menyimpannya memerlukan biaya di kemudian hari.
Namun bagaimana dengan biaya tersembunyinya?
- Premi asuransi untuk barang-barang berharga.
- Biaya pembongkaran dan perakitan kembali.
- Tip untuk kru.
- Gas dan tol.
Ini bertambah. Cepat.
Lalu ada beban emosional. Stres karena mengemas hidup Anda ke dalam kotak. Kecemasan mempercayai orang asing dengan harta benda Anda. Kelelahan membongkar barang di ruangan baru yang kosong.
Apakah itu layak?
Kadang-kadang. Ya.
Di lain waktu? Anda hanya berlari di tempat.
Variabel yang Tidak Dapat Diprediksi
Setiap statistik tentang pembelian, kepemilikan, dan penjualan rumah mengabaikan unsur manusia. Anda bukan angka. Anda bukan tren pasar.
Faktornya bergantung pada individu. Lebih banyak faktor bergantung pada kebetulan.
Apakah Anda mendapatkan pekerjaan yang Anda inginkan? Apakah pembelinya mundur? Apakah inspektur menemukan jamur? Apakah tingkat suku bunga melonjak?
Anda dapat mengontrol rekening tabungan. Anda dapat mengontrol jadwal renovasi. Anda tidak dapat mengendalikan pasar.
Jadi, Anda memeriksa nomornya. Lagi. Dan lagi.
Pemeriksaan dan keseimbangan. Tinjauan keuangan. Audit anggaran.
Apakah mereka mengonfirmasi bahwa Anda telah mempertimbangkan setiap sudut?
Mungkin tidak.
Karena memiliki tempat sendiri bernilai setiap sennya? Disimpan. Diperoleh. Hilang.
Pertanyaannya bukanlah apakah Anda mampu untuk pindah.
Itu tergantung apakah Anda mampu untuk tinggal.
Biaya Tersembunyi Kepemilikan Rumah
Anda pikir Anda telah mengamankan rumah itu. Kuncinya ada di tangan Anda. Namun pekerjaan finansial sebenarnya dimulai sekarang. Kebanyakan pembeli pertama kali tidak menyadari betapa tipisnya margin kesalahan sebenarnya. Satu pembayaran terlewat. Satu kebocoran atap besar. Satu kehilangan pekerjaan. Dan tiba-tiba, Anda berada di bawah air. Saat itulah ekuitas terkuras lebih cepat daripada air dari ember yang retak.
Ini bukan hanya tentang pembayaran bulanan. Ini tentang manajemen risiko. Anda perlu memahami cara menghitung keterjangkauan rumah sebelum Anda menandatangani apa pun. Pemberi pinjaman memiliki formula. Anda punya naluri. Percayai matematika, tapi perhatikan naluri. Jika angkanya tidak menunjukkan “ya”, menjauhlah.
Melindungi Aset Anda
Asuransi bukanlah pilihan. Itu adalah perisai. Saat Anda mengajukan klaim, apakah tarif Anda akan melonjak? Kadang-kadang. Lembaga Informasi Asuransi mencatat bahwa klaim tunggal mungkin tidak langsung menaikkan premi, namun pengajuan yang sering menandakan adanya risiko. Agen Anda mengetahui hal ini. Bicaralah dengan mereka.
“Konsumen dapat meminimalkan non-perpanjangan asuransi pemilik rumah dan kenaikan tarif dengan memahami rincian polis mereka.”
Jangan hanya membeli minimum. Periksa batas cakupan. Apakah dana tersebut mencakup biaya rekonstruksi atau hanya mencakup nilai tanah? Perbedaan besar. Jika Anda berada di zona banjir atau gempa bumi, kebijakan standar tidak akan menyelamatkan Anda. Anda membutuhkan pengendara tertentu. Berbelanjalah. Tarif sangat bervariasi antar operator untuk rumah yang sama persis.
Mengelola Hutang dan Kredit
Skor kredit Anda menentukan tingkat bunga Anda. Sepersekian persen saja bisa menghemat ribuan dolar selama masa pinjaman. Namun bagaimana cara memeriksa laporan Anda tanpa tertipu? Hindari situs “gratis” yang menjual data Anda. Kunjungi AnnualCreditReport.com atau mitra resmi bank Anda.
Equifax, Experian, TransUnion—ini adalah tiga besar. Pantau mereka. Sengketa kesalahan segera. Kesalahan ketik pada utang dapat mengurangi nilai Anda. Perbaiki sebelum Anda mengajukan hipotek.
Rasio utang terhadap pendapatan Anda adalah penjaga gerbangnya. Pemberi pinjaman ingin melihat Anda tidak terlalu kurus. Jika Anda memiliki pinjaman pelajar, pembayaran mobil, dan kartu kredit, itu merugikan Anda. Rasio yang tinggi berarti tingkat atau penolakan yang lebih tinggi. Bayar apa yang Anda bisa. Tunggu enam bulan jika perlu. Penantiannya sepadan dengan tarif yang lebih rendah.
Pengertian Uang Muka dan Pinjaman
Aturan uang muka 20% bukanlah undang-undang. Ini adalah pedoman yang membantu Anda menghindari Asuransi Hipotek Swasta (PMI). PMI menambahkan biaya bulanan yang bisa bertahan bertahun-tahun. Tetapi jika Anda tidak dapat mencapai 20%, lihatlah pinjaman FHA. Administrasi Perumahan Federal mendukung pinjaman ini, memungkinkan pembayaran uang muka yang lebih rendah. Anda membayar premi asuransi hipotek, tetapi uang tunai Anda tetap cair.
Jika nanti Anda memiliki ekuitas di rumah Anda, Anda dapat mempertimbangkan Home Equity Line of Credit (HELOC). Federal Reserve memperingatkan: perlakukan ini seperti hipotek kedua. Itu diamankan oleh rumah Anda. Melewatkan pembayaran, dan Anda kehilangan kunci Anda. Gunakan untuk renovasi yang bernilai tambah, bukan untuk liburan.
Sumber daya untuk Pembeli Rumah DIY
Anda tidak perlu menebak. Pemerintah menyediakan alat. HUD memiliki panduan untuk membeli rumah yang merinci biaya penutupan, inspeksi, dan hak. Gunakan mereka. Mereka gratis.
Periksa sumber-sumber ini:
* HUD.gov : Panduan pembeli resmi dan pertanyaan umum.
* Fannie Mae & Freddie Mac : Pahami apa yang dilakukan entitas ini di pasar sekunder.
* Layanan Konseling Kredit Konsumen (CCCS) : Gunakan kalkulator utang mereka untuk melihat apakah Anda mampu membayar tagihan bulanan.
* Perusahaan Asuransi Hipotek Amerika (MICA) : Untuk detail tentang opsi pembayaran uang muka rendah.
Pasar bergeser. Suku bunga naik. Nilai-nilai turun. Tetap terinformasi. Baca cetakan kecilnya. Jika pemberi pinjaman terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, memang benar demikian. Kecepatan berbahaya dalam real estate. Memperlambat. Memeriksa. Lalu beli.
